Mikrokredite

Wer an einen Kredit denkt, denkt oftmals an große Investitionen, einen Hausbau oder die Finanzierung eines Autos. Doch mit Krediten können Sie auch kleine Kreditsummen leihen, zum Beispiel zur Überbrückung finanzieller Engpässe oder zur Realisierung kleiner Wünsche und Vorhaben. Doch eignen sich dafür wirklich Mikrokredite?

Erfahren Sie in diesem Artikel, was Mikrokredite sind, was Sie mit der Entwicklungshilfe zu tun haben, wann ein Mikrokredit sinnvoll ist.

Leider wird der Begriff Mikrokredit häufig falsch verwendet. Denn bei Mikrokrediten handelt es sich nicht, wie der Name eventuell vermuten lässt, um einen Kredit über der kleine Kreditbeträge.

Stattdessen handelt es sich bei Mikrokrediten um ein Darlehen, das auf die Bedürfnisse von Kleingewerbetreibenden zugeschnitten ist. Typische Kreditbeträge bei Mikrokrediten sind bis zu 25.000€ mit relativ kurzen Laufzeiten.

Mikrokredite kommen ursprünglich aus der Entwicklungshilfe. Durch Förderdarlehen mit kleinen Kreditbeträgen werden dadurch potentielle Existenzgründer finanziell unterstützt. Die Idee stammt aus der nicht-staatlichen Entwicklungshilfe und wird auch dazu genutzt, Kleingewerbetreibende bei der Anschaffung und Finanzierung von Betriebsmitteln zu helfen.

Seit Beginn der 1990er Jahre wurde diese Art der Finanzierung auch hierzulande populär und Mikrokredite. Damit einher ging jedoch auch die Verwirrung. Je nach Kontext bekam der Mikrokredit eine andere Bedeutung.

Doch auch wenn Mikrokrediten häufig mit kleine Ratenkredites gleichgesetzt werden, dienen Mikrokredite nach wie vor primär einen unternehmerischen Zweck.

Wie bereits erwähnt dienten Mikrokredite ursprünglich vor allem der Existenzgründung und Unternehmensführung von Unternehmern in Entwicklungsländern. Nach dem gleichen Prinzip werden auch in Deutschland Kredite an Unternehmer und Existenzgründer vergeben.

Zur Zielgruppe der Mikrokredite gehören also:

• Existenzgründer, aber auch

• Unternehmen, die sonst keinen Kredit erhalten.

• Dies hat verschiedene Vorteile:

  1. Mikrokredite erhalten auch Antragsteller, deren Antrag bei der Hausbank abgelehnt wurde. Das ist beispielsweise bei Existenzgründern ohne Eigenkapital, bei Antragstellern mit Schulden, Menschen mit einem Kleingewerbe oder ausländischen Kreditnehmern der Fall.

  2. Im Zuge der Vergabe von Mikrokrediten werden oftmals auch Coachings oder andere fachliche Unterstützung für den Kreditnehmer angeboten.

  3. Mikrokredite für Unternehmen werden in mehreren Teilbeträgen ausgezahlt.

  4. Bei einem Mikrokredit werden meistens nur wenige Sicherheiten verlangt. Im Gegensatz zu üblichen Bankkrediten werden Mikrodarlehen manchmal auch komplett ohne Sicherheiten gewährt.

  5. Die Beantragung und Abwicklung einer Mikrofinanzierung für Unternehmen erfolgt in der Regel schneller als bei einem Bankkredit.

Seit es möglich ist, Kredite online aufzunehmen, existieren gute Alternative zu traditionellen Bankkrediten, mit denen Sie auch kleine Kreditsummen aufnehmen können. Bei Kreditvermittlern wie Smava, Ofina oder Duratio finden Sie eine große Auswahl an Krediten mit kleinen Kreditbeträgen.

Diese kleinen Darlehen werden meist unbürokratisch und schnell vergeben und können in der Regel komplett online beantragt werden. Neben der schnellen Auszahlung, der kleinen Kreditbeträge sowie der unbürokratischen Antragstellung zeichnen sich diese Kredite auch durch eine kurze Laufzeit aus.

Bei diesen Krediten handelt es sich aber nicht um Mikrokredite im klassischen Sinne. Denn Mikrokredite sind für primär für gewerbliche Zwecke gedacht und werden selten von regulären Bankinstituten ausgestellt.

Wenn Ihnen ein Mikrokredit für private Zwecke angeboten wird, handelt es sich dabei in der Regel um einen Minikredit oder Kleinkredit.

Diese Kredite erhalten Sie online bei vielen Kreditanbieter. . Diese Kredite sind meistens nicht an einen Verwendungszweck gebunden und das geliehene Geld steht Ihnen zur freien Verwendung zu Verfügung.

In der Finanzwelt gibt es eine Reihe von Kreditarten und Angeboten mit kleinen Kreditbeträgen. Auch wenn die Darlehen auf den ersten Blick sehr ähnlich erscheinen, gibt es wesentliche Unterschiede.

Zielgruppe und Verwendungszweck 

Der Mikrokredit unterscheidet sich vor allem im Hinblick auf die Zielgruppe von Minikrediten oder Kleinkrediten. Denn Mikrokredite sind insbesondere für Existenzgründer und Kleingewerbetreibende, also eine gewerbliche Zielgruppe, gedacht. Sinn und Zweck ist es, eine unkonventionelle finanzielle Unterstützung für geschäftlichen Vorhaben anzubieten.

Minikredite und Kleinkredite hingegen sind ausschließlich an private Kreditnehmer adressiert. Dadurch sind diese Kredite auch üblicherweise nicht an einen Verwendungszweck gebunden. Außerdem werden sie nur von privaten Finanzinstituten vergeben und nicht, wie Mikrokredite, auch von staatlichen Institutionen.

Teilweise werde die Begriffe Mikro- und Minikredit synonym verwendet, was für Verwirrung sorgen kann. Meistens wird dies jedoch nur zu Werbezwecken gemacht und Sie werden kaum den Kredit erhalten, den Sie sich wünschen.

Im Überblick

Da MoreBanker auf den Vergleich und die Vergabe von Privatpersonen spezialisiert ist, finden Sie bei uns keine Mikrodarlehen für Ihr Unternehmen oder, wenn Sie eine Existenz gründen wollen.

Es gibt allerdings sogenannte Mikrofinanzinstitute oder Mikrokreditfonds, bei denen Sie Mikrokredite zur Finanzierung eines Unternehmens oder zur Existenzgründung erhalten. Die Kreditvergabe dabei ist zweckgebunden und kann nur für das Unternehmen, also auch nicht für Sie als Privatperson, verwendet werden.

Wie bereits erwähnt sind Mikrokredite gewerbliche Kredite. Deshalb sind sie an bestimmte Verwendungszwecke gebunden. Ein unternehmerischer Verwendungszweck ist Voraussetzung, überhaupt einen Mikrokredit zu bekommen.

Mikrokredite werden üblicherweise für folgende Zwecke verwendet:

• Gründung eines Unternehmens

• Unterstützung in der Anlaufphase des Unternehmens

• Expansion eines bestehenden Unternehmens

•  Stärkung der allgemeinen Aktivitäten eines Unternehmens,

• Umsetzung neuer Projekte eines Unternehmens,

• Erschließung neuer Märkte durch ein Unternehmen

• Unterstützung für neue Entwicklungen durch ein bestehendes Unternehmen

Die Finanzierungsmittel des Mikrokredits können sowohl für Inventionen in Sachanlagen als auch für immaterielle Anlagegüter oder Betriebskapital verwendet werden.

In der Regel dürfen Mikrokredite für folgende Zwecke nicht genutzt werden:

• Die Finanzierung von Unternehmensberatungsleistungen

• Die Ablösung laufender Kredite

• Den Erwerb von Fahrzeugen für den gewerblichen Straßengüterverkehr durch Unternehmen des gewerblichen Straßengüterverkehrs

Da ein Mikrokredit durch staatliche Förderung Kleingewerbetreibenden die Möglichkeit gibt, ihr Geschäft zu finanzieren, zu wachsen und erfolgreicher zu werden, ist ein Mikrokredit in unterschiedlichen Fällen sinnvoll.

Wenn Sie sich in der Gründungsphase befinden und/oder neue und junge Unternehmer sind, kann ein Mikrokredit sehr sinnvoll sein.

Auch wenn Sie eine Unternehmensidee, allerdings kein Kapital oder keinen Investor haben, kann ein Mikrokredit sinnvoll sein.

Da bei einer Unternehmensgründung häufig ein akuter Finanzbedarf besteht, ist die Vergabe von Mikrokrediten auf Einfachheit und Schnelligkeit ausgerichtet. Die Antragstellung ist folglich recht unbürokratisch.

Grundvoraussetzung für den Mikrokredit ist ein unternehmerischer Verwendungszweck. Das ist die Grundanforderung. Können Sie diese nicht erfüllen, erhalten Sie keinen Mikrokredit.

Während bei Privatkrediten eine tadellose Bonität entscheidend ist, geht es bei Mikrokrediten weniger um die klassische Frage der Bonität und vielmehr um die Tragfähigkeit und Idee des Geschäftskonzepts.

Auch wenn die Anforderungen bei der Vergaben von Mikrokrediten relativ gering sind, bekommen Sie kein Darlehen, wenn folgendes auf Sie zutrifft:

• Ihr Unternehmen, befindet sich in einem Insolvenzverfahren

• Ihr Unternehmen erfüllt die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Insolvenzverfahrens auf Antrag der Gläubiger

• Es handelt sich bei Ihrem "Unternehmen" um eine Gesellschaft oder eine andere nicht eingetragene Vereinigung, Körperschaft öffentlichen Rechts oder Genossenschaft

Wie bereits erwähnt ist die Bonität bei der Vergabe von Mikrokrediten weniger wichtig. Entsprechend spielt auch die Schufa eine untergeordnete Rolle bei der Vergabe von Mikrokrediten.

Denn bei der Vergabe von Mikrokrediten ist eine unbürokratische Abwicklung wichtig und es werden nur geringe Anforderungen an die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers gestellt.

In der Regel werden vom Kreditgeber einige Dokumente verlangt, die zumindest eine minimale Bonität des Antragstellers nachweisen können. Dazu gehören beispielsweise Referenzen durch andere Unternehmen oder Bürgschaften. Denn eine gewisse Absicherung benötigen Banken auch bei der Vergabe von Mikrokrediten. Dennoch gilt, dass die Anforderungen wesentlich geringer sind als bei einem klassischen Ratenkredit.

Den Mikrokredit können Sie ganz einfach, häufig auch komplett online, beantragen. Wichtig ist, dass Sie angeben, dass der Kredit für gewerbliche Zwecke ist. Am besten Beantragen Sie den Mikrokredit bei einem Mikrokreditinstitut oder -fond.

Bei Ihrer Finanzplanung sollten Sie auch im Hinterkopf behalten, dass Ihr Kredit nicht auf einen Schlag in voller Höhe ausgezahlt wird. Stattdessen wird Ihr Unternehmen durch die Kreditvergabe in mehreren kleinen Schritten finanziert.

Je nach der individuellen Situation des Unternehmens kann die Höhe des Erstkredits unterschiedlich hoch ausfallen. Denkbar sind bis zu 25.000€. Wenn die Tilgung des Erstkredits bereits seit mindestens sechs Monaten störungsfrei erfolgt, ist eine nächste Kreditvergaberunde möglich.

Wenngleich der Begriff Mikrokredit häufig für unterschiedliche Darlehen verwendet wird, beschreibt er primär einen gewerblichen Kredit. Das bedeutet, dass Mikrokredite Darlehen sind, die auf die Bedürfnisse von Existenzgründern und jungen oder neuen Unternehmen zugeschnitten sind. Dementsprechend können Mikrokredite relativ schnell und unbürokratisch und ohne hohe Bonitätsanforderungen beantragt werden.

Mikrokredite an sich gibt es für Privatpersonen nicht. Was von einigen Kreditanbietern als Mikrokredit für private Zwecke angeboten wird, sind in der Regel Mini- oder Kleinkredite. Mit diesen Darlehen können Sie als Privatperson einen Kredit mit kleiner Kreditsumme und kurzer Laufzeit aufnehmen.

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Da MoreBanker auf die Vergabe von Krediten an Privatpersonen spezialisiert ist, finden Sie bei uns keine Mikrokredite für Unternehmen.

Allerdings bieten wir Ihnen eine große Auswahl an Mini- und Kleinkrediten an. Sie können aus vielen verschiedenen Anbietern das Angebot auswählen, das am besten zu Ihnen passt: niedrige Zinsen, optimaler Kreditbetrag, passende Laufzeit!