Wie wirkt sich die Kreditauskunft auf einen Kredit aus?
13. Juli, 2023
2 Minutten
Wie genau sich Ihre Kreditauskunft auf Ihren Kredit auswirkt kommt darauf an, was die Kreditauskunft über Sie aussagt. Grundsätzlich gibt die Kreditauskunft an, wie kreditwürdig Sie sind. Deshalb erhalten Banken im Zuge des Kreditprozesses Einblick in Ihre Kreditauskunft. So können Sie besser einschätzen, wie zuverlässig Sie Ihren Kredit aller Voraussicht nach zurückzahlen werden.
Positive Auswirkungen
Enthält Ihre Kreditauskunft positive Daten und zeigt, dass Sie eine gute Bonität haben, wirkt sich dies positiv auf Ihren Kredit bzw. die Kreditvergabe aus. Denn wenn Sie der Bank signialieren können, dass Sie ein zuverlässiger Zahler sind und eine hohe Kreditwürdigkeit haben, werden Ihnen die Banken gerne einen Kredit geben. Denn bei Kunden mit hoher Kreditwürdigkeit haben Banken wenig Angst, dass sie ihr geliehenes Geld nicht wieder bekommen.
Außerdem gilt, je besser Ihre Bonität, also je besser die Daten in Ihrer Kreditauskunft, desto besser werden auch Ihre Kreditkonditionen sein. Wenn die Bank Sie also für besonderes kreditwürdig einschätzt steigen Ihre Chancen auf günstige Zinsen und allgemein gute Kreditkonditionen. Außerdem ermöglicht eine gute Bonität auch, dass Sie große Kreditsummen aufnehmen können. Das ist besonders wichtig, wenn Sie z.B. ein Haus bauen oder eine Immobilie kaufen wollen.
Negative Auswirkungen
Spiegelt Ihre Kreditauskunft wider, dass es Ihnen in der Vergangenheit schwergefallen ist, Rechnungen und Kredite zu bezahlen, dann hat dies negative Auswirkungen auf Ihren Kredit bzw. die Kreditentscheidung. Denn negative Daten in der Kreditauskunft signalisieren der Bank, dass Sie nicht oder kaum kreditwürdig sind.
Da Banken ihr Risiko verringern wollen, dass sie ihr geliehenes Geld nicht wieder bekommen, vergeben Banken nur ungern Kredite an Menschen mit schlechter Bonität, also einer negativen Kreditauskunft.
Es ist allerdings möglich, auch mit schlechter Bonität einen Kredit zu finden. Auf dem Markt gibt es mittlerweile einige Anbieter die sich darauf spezalisiert haben, Kredite an Menschen zu vergeben, die eine schlechte Bonität haben. Allerdings sollten Sie dabei beachten, dass die Kreditkonditionen mitunter nicht so günstig sind. So kann es vorkommen, dass Sie nur eine kleine Kreditsumme bekommen oder, dass die Zinsen recht hoch sind.
