Was ist eine Kreditauskunft?

Unter Kreditauskunft versteht unterschiedliche Unternehmen bzw. Vorgänge, die Teil des Kreditprozesses sind. Im Grunde genommen geht es jedoch immer um die Prüfung Ihrer Bonität. 

Die Kreditauskunft als Unternehmen

Eine Kreditauskunft oder Kreditauskunftei, ist ein Unternehmen, welches Daten sammelt, die zur Berechnung Ihres Bonitätsscores und somit Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden können. Folgende Informationen von Ihnen werden dazu erfasst:

• Name, (aktuelle und fühere) Adressen, Geburtstag und Geburtsort
• Ihre Bankkonten 
• Ihre Kredite (wenn vorhanden)
• Ihre Kreditkarten (wenn vorhanden)
• vollstreckbare Titel (Vollstreckungsbescheid)
• Eintragungen aus öffentlichen Verzeichnissen
• Missbrauch und Betrugsfälle bezügl. Bonität und Identitätsangaben 
• Bonitätsscore 

Die Schufa ist in Deutschland die wohl bekannteste Kreditauskunft(ei).

Die Kreditauskunft als Bonitätsprüfung 

In der Regel spricht man von Kreditauskunft, wenn eine Bank eine Auskunft über Ihre Bonität einholt, um Ihre Kreditwürdigkeit im Rahmes des Kreditvergabeprozesses zu prüfen. So kann die Bank Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen und besser einschätzen, ob Sie Ihren Kredit zurückzahlen werden oder eher nicht. Die beste Quelle für die Kreditauskunft, die von der Bank durchgeführt wird, ist die Kreditauskunftei, da hier alle wichtigen Daten hinterlegt und einsichtbar sind.

Egal ob Unternehmen oder Bonitätsprüfung, am Ende gibt die Kreditauskunft ein Bild über Ihre Bonität, also Ihre Kreditwürdigkeit. Dies dient den Banken als Sicherheit, um Zahlungsausfälle zu vermeiden.

Einfluss auf die Kreditauskunft nehmen

Da Kreditauskünfte bzw. Kreditauskunfteien Ihre Daten zwar sammeln jedoch nicht auf ihre Richtigkeit prüfen, kann es mitunter vorkommen, dass Einträge und Angaben in der Kreditauskunft falsch sind. Deshalb ist es sinnvoll, zumindest einmal im Jahr, insbesondere dann wenn Sie wissen, dass Sie einen Kredit aufnehmen wollen, Einblick in Ihre Kreditauskunft zu nehmen. So können Sie falsche oder veraltete Angaben berichtigen lassen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, selbst Daten eintragen zu lassen. 

Wie wirkt sich die Kreditauskunft auf einen Kredit aus?

Was steht in einer Kreditauskunft?

Wie bekomme ich eine Kreditauskunft?