3 hilfreiche Tipps wie Sie besonders schnell eine Kreditkarte bekommen

Wenn man online einkaufen möchte oder ins Ausland reisen will, braucht man eine Kreditkarte. Ohne ist es oftmals nicht möglich, Zahlungen zu tätigen oder wenn, dann ist der Kauf mit hohen Zusatzkosten verbunden.

Auf dem Kreditkartenmarkt findet sich eine Vielzahl an unterschiedlichen Kreditkartenanbietern und Möglichkeiten, eine Kreditkarte zu beantragen. Erfahren Sie deshalb in diesem Artikel, wo Sie eine Kreditkarte beantragen können, welche Bedingungen Sie dazu erfüllen müssen und wie Sie besonders schnell an Ihre Kreditkarte kommen.

Eine Kreditkarte können Sie entweder direkt bei einem Kreditinstitut beantragen oder über einen Händler beziehen. Wenn Sie eine Kreditkarte von einem Kreditinstitut wollen, können Sie die Karte entweder bei dem Kreditinstitut beantragen, bei dem Sie bereits Ihr Girokonto haben, oder Sie suchen sich ein neues Kreditinstitut und beantragen Ihre Kreditkarte dort.

Wenn Sie sich dazu entscheiden, eine Kreditkarte bei einem Kreditinstitut zu beantragen, haben Sie zwei Möglichkeiten. Entweder, Sie beantragen die Kreditkarte bei Ihrer Hausbank, oder bei einer Direktbank. Je nachdem wo Sie die Kreditkarte beantragen, unterscheidet sich das Antragsverfahren ein wenig.

Die Kreditkarte der Hausbank

Entscheiden Sie sich für die Kreditkarte bei Ihrer Hausbank, können Sie sich einfach direkt dort an einen Ansprechpartner wenden. Üblicherweise bekommen Sie dann sogenannte Chargekarten von Visa oder Mastercard, die mit Ihrem Girokonto verbunden sind. Alle Zahlungen, die Sie mit Ihrer Kreditkarte tätigen, werden dann einmal im Monat mit Ihrem Girokonto verrechnet.

Schritt 1

Füllen Sie bei Ihrer Bank ein Antragsformular aus. Üblicherweise müssen Sie Ihren vollständigen Namen, Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum angeben.

Schritt 2

Haben Sie das Antragsformular ausgefüllt, müssen Sie Ihre Identität bestätigen. Dazu reicht in der Regel, wenn Sie Ihren Personalausweis oder die Kopie Ihres Ausweises bei Ihrer Bank vorzeigen

Schritt 3

In der Regel möchte die Bank einen Einkommensnachweis sehen. Manchmal werden auch noch weitere Dokumente verlangt, die wichtig für die Bank und die Bonitätsprüfung sind.

Schritt 4

Als nächstes findet die Prüfung Ihrer Bonität statt. So kann die Bank einschätzen, ob Sie kreditwürdig und zahlungsfähig sind. Nur nach erfolgreicher Prüfung Ihrer Bonität bekommen Sie eine Kreditkarte.

Schritt 5

Wurden alle Schritte erfolgreich abgeschlossen, erhalten Sie Ihre Kreditkarte per Post.

Alternativ besteht auch die Möglichkeit, eine Kreditkarte online im Internet von einer Direktbank zu erhalten. Häufig sind die Kreditkarten von Direktbanken deutlich günstiger als Kreditkarten von Bankfilialen Ihrer Hausbank.

Um die günstigste und beste Kreditkarte für Sie zu finden, sollten Sie deshalb verschiedene Angebote miteinander vergleichen.

Kreditkarte online bestellen - in 5 Schritten zur Kreditkarte

Schritt 1

Auch bei der Online Direktbank müssen Sie ein Formular ausfüllen. Dies wird online gemacht. Die Angaben sind in der Regel die gleichen, wie bei der Hausbank. So müssen Sie Ihren Name, Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum angeben.

Schritt 2

Als nächstes müssen Sie Ihre Identität bestätigen. Anders als bei der Hausbank müssen Sie hier nicht den Personalausweis in der Filiale vorlegen, sondern bestätigen Ihre Identität entweder durch das sogenannte Videoident- oder Postident-Verfahren. Beim Videoident-Verfahren können Sie Ihren Personalausweis einem Bankmitarbeiter der Direktbank im Videochat vorzeigen. Beim Postident-Verfahren müssen Sie in eine Postfiliale gehen und dort Ihren Personalausweis sowie Ihren Kreditkartenantrag vorlegen.

Schritt 3

Haben Sie das Videoident-Verfahren gewählt, bekommen Sie einen Code, den Sie online eingeben müssen, um Ihren Kreditkartenantrag einzureichen. Beim Postident-Verfahren können Sie den Antrag direkt in der Postfiliale abgeben und versenden.

Schritt 4

Wurde der Kreditkartenantrag eingereicht, wird die Direktbank Ihre Bonität überprüfen.

Schritt 5

Wurde Ihr Antrag auf eine Kreditkarte bewilligt, wird Ihnen Ihre Kreditkarte per Post zugeschickt.

Alternativ können Sie Ihre Kreditkarte auch bei einem Händler, wie beispielsweise Amazon beantragen. Wenn Sie eine Kreditkarte bei einem Händler beantragen, steht allerdings auch hier im Hintergrund eine Bank, welche sich um die Abwicklung kümmert. Um beispielsweise eine Amazon-Kreditkarte anbieten zu können, kooperiert Amazon mit der Landesbank Berlin. Das bedeutet, dass Sie die Kreditkarte zwar über Amazon beziehen, die Kreditkarte jedoch von der Landesbank ausgegeben wird.

Um herauszufinden, ob eine Kreditkarte von einem Händler oder einem Kreditinstitut die richtige Wahl ist, sollten Sie verschiedene Angebote vergleichen. So finden Sie den Anbieter und die Kreditkarte, die die besten Konditionen und die niedrigsten Gebühren hat. Online können Sie Kreditkarten ganz einfach miteinander vergleichen.

Bei einem Vergleich sollten Sie darauf achten, nicht nur sämtliche Gebühren, wie zum Beispiel die Jahresgebühr, sondern auch angegliederte Versicherungen und Bonusprogramme sowie die Abrechnungsart und den Kreditrahmen mit in die Betrachtung einzubeziehen.

An sich ist das Beantragen einer Kreditkarte recht einfach. Ob Sie eine Kreditkarte bekommen oder nicht hängt allerdings von verschiedenen Faktoren ab. Damit ein Kreditinstitut Ihnen eine Kreditkarte gewährt, müssen einige Vorraussetzungen erfüllt sein. Je nach dem welche Art von Kreditkarte Sie möchten, müssen unterschiedliche Bedingungen erfüllt sein.

• volljährig sein
• einen Wohnsitz in Deutschland haben
• eine gute Bonität haben

Volljährigkeit sowie ein Wohnsitz in Deutschland sind Grundvorraussetzungen für so gut wie alle Bankgeschäfte in Deutschland. Auch die Bonität spielt bei aller Art von Bankgeschäften eine große Rolle.

Egal, ob Sie eine Kreditkarte beantragen wollen oder einen Kredit aufnehmen, die Bank wird Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. In der Regel tut sie das mit Hilfe der Schufa. Wenn Ihr Schufa-Score gut ist, wird die Bank Ihre Kreditwürdigkeit als gut einstufen. Dann werden Sie kaum Probleme haben, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen. Ist Ihr Schufa-Score jedoch schlecht, signalisiert das der Bank, dass Sie keine gute Bonität haben und weniger kreditwürdig sind.

Folglich wird es schwer für Sie eine Kreditkarte zu bekommen. Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ist dann fast unmöglich zu bekommen. Welche Kreditkarten-Alternativen es zur Kreditkarte mit Kreditrahmen gibt und wie Sie eine Kreditkarte trotz negativer Schufa bekommen können, erfahren Sie hier.

Was beeinflusst die Bonität?

Ihre Bonität wird von unterschiedlichen Faktoren beeinflusst. Dazu gehört auch Ihr Einkommen. Je besser Ihre Einkommen, um so besser in der Regel auch Ihre Bonität. Wenn Sie also kein Einkommen haben, werden Sie nur schwer eine Kreditkarte bekommen.

Je besser Ihre Bonität ist, desto vorteilhafter ist das für Ihre Kreditkarte. Denn der Kreditrahmen Ihrer Kreditkarte variiert je nach Bewertung Ihrer Bonität. In der Regel bewegt sich das Kreditlimit zwischen 2.000 und 5.000 Euro. Je besser Ihre Bonität ist, desto höher wird der Kreditrahmen ausfallen, den Ihnen die Bank gewährt.

Wie lange Sie auf Ihre Kreditkarte warten müssen ist unterschiedlich und abhängig vom Kreditkartenherausgeber.  Sie sollten jedoch nicht länger als ein bis zwei Wochen auf Ihre Kreditkarte warten müssen. Wenn Sie Glück haben, können Sie Ihre Kreditkarte sogar bereits innerhalb von wenigen Tagen nutzen.

Der Prozess hin zur Kreditkarte dauert deshalb so lange, da nach der Legitimationsprüfung, Ihre Bonität vom Kreditkartenanbieter geprüft wird. Und erst nach erfolgreicher Prüfung Ihre Kreditkarte bewilligt und Ihnen zugeschickt wird.

Außerdem werden Ihnen ein Pin sowie andere Unterlagen, die für die Nutzung der Kreditkarte wichtig sind, vom Kartenherausgeber per Post zugesendet. In der Regel in separaten Briefen. Auch deshalb dauert es ein wenig, bis Sie Ihre Kreditkarte nutzen können, nachdem Sie sie beantragt haben.

Wie bekomme ich am schnellsten eine Kreditkarte?

Der schnellste Weg eine Kreditkarte zu beantragen, ist online. Entscheidend dabei sind die sogenannte Sofort-Entscheidung sowie das Videoident-Verfahren.

Alle anderen Verfahren dauern länger. Üblicherweise liegen jedoch zwischen Beantragung und Aushändigung der Karte nicht mehr als ein bis zwei Wochen. Eine weitere sehr schnelle Art an eine Kreditkarte zu kommen, ist die virtuelle Kreditkarte. Sie ist sofort einsatzbereit.

Schnell eine Kreditkarte bekommen

Die Sofort-Entscheidung

Wenn Sie schnell eine Kreditkarte wollen, sollten Sie auf den Begriff Sofort-Entscheidung achten. Die sogenannte Sofort-Entscheidung wird von Kreditkartenanbietern online angeboten. Bei einer Sofort-Entscheidung erhalten Sie umgehend eine Antwort auf Ihre Kreditkartenanfrage.

Denn der Schufa-Datenabgleich erfolgt sofort und nicht erst nach Eingang des Kartenantrags. Durch den Schufa-Sofortcheck fällt direkt die Entscheidung, ob das Kreditinstitut Ihre Kreditkarte ausstellen wird oder nicht.

Das Videoident-Verfahren

Auch wenn Kreditkartenanbieter keine Sofort-Entscheidung anbieten, ist es online möglich innerhalb von kürzester Zeit eine Kreditkarte zu bekommen. Mit dem Videoident-Verfahren dauert es von Beantragung zum Erhalt der Kreditkarte nicht lange. Beim Postverfahren müssen Sie hingegen etwas mehr Geduld haben.

Die virtuelle Kreditkarte

Besonders schnell kommen Sie an eine Kreditkarte mit der virtuellen Kreditkarte. Sie ist sofort einsatzbereit, bringt jedoch auch einige Einschränkungen mit sich. Bei den virtuellen Kreditkarten erstellen Sie in der Regel eine Prepaid-Kreditkarte bei einem Anbieter. Sie erhalten dann eine Kreditkartennummer, manchmal sogar eine anonyme Plastikkarte.

Schnelligkeit ist nicht alles

Wichtig ist jedoch, dass Sie sich nicht nur für ein Kreditkartenangebot entscheiden, weil es schnell geht. Vergleichen Sie unbedingt mehrere Kreditkarten miteinander, um keine unnötig hohen Gebühren (beispielsweise eine hohe Jahresgebühr) zahlen zu müssen und, um die für Sie besten Leistungen zu erhalten. Nur weil eine Kreditkarte schneller zu beantragen sein mag, bedeutet das nicht, dass sie auch die beste ist. Im Vordergrund sollten immer die Leistungen und nicht die Schnelligkeit stehen.

Wenn Sie jedoch einen gründlichen Kreditkartenvergleich durchführen, werden Sie Karten mit sehr ähnlichen Leistungen finden. Dann können Sie die beantragen, die Sie auch am schnellsten bekommen werden.

Leider kann es vorkommen, dass Schufa-Einträge in der Schufa-Akte bestehen, und deshalb die Bonität schlecht ist. Üblicherweise werden dann Kreditkartenanträge abgelehnt. Glücklicherweise macht es der heutige Finanzmarkt möglich, auch bei schlechter Bonität eine Kreditkarte zu bekommen.

Wenngleich Ihnen bei negativer Schufa eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen verwehrt wird, haben Sie die Chance, beispielsweise ein Prepaid-Kreditkarte zu bekommen. Diese können Sie online bei vielen Banken und Kreditkartenherausgebern beantragen. Erfahren Sie hier mehr zum Thema Kreditkarte ohne Schufa.

Leider kann es vorkommen, dass Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wird. Das kann unterschiedliche Gründe haben. Häufig wird ein Antrag abgelehnt, da die Unterlagen nicht vollständig eingereicht wurden. Außerdem kann es vorkommen, dass Ihre Bonität nicht gut genug ist, und Ihr Antrag deshalb abgelehnt wird.

Was tun, wenn ich keine Kreditkarte bekomme?

Wenn eine Bank verweigert, Ihnen eine Kreditkarte auszustellen, sollten Sie sich zunächst nach den Gründen für die Ablehnung erkundigen. Haben Sie vergessen, Unterlagen einzureichen, oder fehlen der Bank gewisse Daten, können Sie diese in der Regel nachreichen und Ihr Antrag wird genehmigt.

Ist Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt worden, da Ihre Bonität zu schlecht ist, haben Sie wenig Chancen, dennoch diese Karte von dieser Bank zu bekommen. Dann müssen Sie sich nach Alternativen umschauen. Prepaid-Kreditkarten stellt eine dieser Alternativen dar.

Wenn Sie eine Kreditkarte brauchen haben Sie verschiedene Möglichkeiten, wo Sie die Karte beantragen können. So können Sie eine Kreditkarte in Verbindung mit Ihrem bereits bestehenden Konto bei Ihrer Hausbank beantragen. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, eine Kreditkarte von einer Direktbank zu bekommen.

Kreditkarten können in der Regel online sowie offline beantragt werden. Dementsprechend läuft dann auch der Antragsprozess ab. In beiden Fällen ist dieser jedoch recht unkompliziert und schnell, so dass Sie Ihre Karte üblicherweise innerhalb von ein bis zwei Wochen erhalten. Am schnellsten bekommen Sie Ihre Kreditkarte, wenn Sie sie online beantragen. Die sogenannte Sofort-Entscheidung macht den Prozess noch schneller. Auch das Videoident-Verfahren verkürzt den Antragsprozess.

Wichtig ist, dass Sie sich, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, einen Überblick über den Markt verschaffen und verschiedene Karten und deren Anbieter miteiner vergleichen. Achten Sie dabei auf die Kosten der Karte (z.B. die Jahresgebühr), sowie Zusatzleistungen, Abrechnungsart (also wie und wann die Kreditkartenabrechnung stattfindet) und den Kreditrahmen.

Haben Sie eine schlechte Schufa, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen bekommen, sehr gering. Als Alternative können hier Prepaid-Kreditkarten dienen. Diese werden sogar an Minderjährige ausgegeben. Die sonst übliche Voraussetzung der Volljährigkeit zum Beantragen einer Karte besteht also nicht mehr.

Kreditkarten vergleichen und beantragen können Sie ganz einfach und unkompliziert online, wie zum Beispiel hier auf MoreBanker. So steht dem Online Shopping und dem Zahlen auf Reisen nichts mehr im Wege!