Funktionsweise von Kreditkarten: Diese 5 Vorteile ergeben sich für Sie

Noch nie war online Einkaufen und bargeldlos Bezahlen so beliebt wie heute. Viele Menschen greifen dabei zur Kreditkarte. Bei einigen Online-Shops ist ein Zahlen ohne Kreditkarte sogar unmöglich.

Doch was genau ist eine Kreditkarte und was ist ihre Funktion? In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige über Kreditkarten und erhalten einen Überblick über den Kreditkartenmarkt.

Eine Kreditkarte ist eine Bankkarte, mit der Sie bezahlen, Geld am Automaten abheben und Buchungen vornehmen können. Kreditkarten haben eine hohe Akzeptanz und können deshalb weltweit eingesetzt werden. Außerdem kann die Karte einfach genutzt werden, wenn Sie online bezahlen wollen.

Wenn Sie eine Charge oder Revolving Card haben, wird Ihnen monatlich ein kleiner Kredit in Form eines festgelegten Kreditrahmens gewährt. Wie hoch dieser Kreditrahmen ist, wird von der Bank, bei der Sie die Karte haben festgelegt. Der Kreditrahmen hängt zusätzlich noch von anderen Faktoren ab, wie beispielsweise Ihrer Bonität.

Es gibt unterschiedliche Kreditkartensysteme und Anbieter. Mastercard und Visa sind die größten Kreditkartenanbieter und teilen sich ca. 90% des Marktes. American Express gilt als drittgrößter Anbieter.

Kreditkartenherausgeber

Herausgegeben werden Kreditkarten von Banken und anderen Kreditinstituten. Wenn Sie also eine Kreditkarte beantragen wollen, müssen Sie das bei einer Bank machen, wie beispielsweise der Sparkasse oder der DKB. Manchmal gibt es auch Kooperationen zwischen Herausgebern und Unternehmen. Deshalb können Sie auch eine Kreditkarte von Ikea oder Amazon bekommen.

Die Kreditkartenherausgeber legen auch die Konditionen für Ihre persönliche Kreditkarte fest.

Kreditkarten-Typ 1: Die Debit-Kreditkarte

Viele Kreditkarten sind sogenannte Debit-Kreditkarten. Ähnlich wie bei einer Girocard (füher EC-Karte) wird bei Debit-Kreditkarten der ausgegebene Betrag direkt oder zeitnah vom Konto abgebucht, meistens vom zugehörigen Girokonto.

Bei dieser Kreditkartenart haben Sie meistens die Möglichkeit, das Konto bis zu einem gewissen Betrag zu überziehen. Man spricht dann auch von Dispo. Hier fallen jedoch recht hohe Zinsen an und es besteht leicht die Gefahr, sich zu verschulden.

Kreditkarten-Typ 2: Revolving Cards und Charge Cards

Wenn Sie einen Kreditrahmen benötigen, sollten Sie eine sogenannte Charge Card or Revolving Card beantragen. Denn nur sie sind die "echten" Kreditkarten, bei denen Ihnen ein Kreditrahmen eingeräumt wird. Der Betrag entsprechend des Kreditrahmens kann im Abrechnungsmonat frei verwendet werden. Endet der Abrechnungsmonat, wird die Kreditkarte üblicherweise abgerechnet und die ausstehenden Beträge in Rechnung gestellt.

Am Anfang des neuen Monats werden die in Rechnung gestellten Beträge meistens per Lastschrift von Ihrem Girokonto abgebucht. Bei manchen Karten müssen Sie als Karteninhaber selbst die Überweisung vornehmen.

Bei Revolving Cards besteht die Besonderheit, dass nicht immer der komplette Monatsbeitrag abgerechnet wird, sondern, dass die Rückzahlung in Teilzahlungen stattfindet.

Kreditkarten-Typ 3: Die Prepaid Kreditkarte

Bei der Prepaid-Karte laden Sie vor Gebrauch Guthaben auf ein Sammelkonto. Der Vorteil bei einer Prepaid-Karte ist, dass Sie eine Schufa-Abfrage umgehen können.

Prepaid-Kreditkarten sind vor allem für Minderjährige sinnvoll, die so ein regelmäßiges Taschengeld bekommen können.

Außerdem eignet sich eine Prepaid-Kreditkarte für Reisen. So können Sie Ihr vorgeplantes Budget auf das Prepaid-Konto überweisen und dann damit unterwegs bezahlen.

Welche Art von Kreditkarte die richtige für Sie ist, hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen ab. Je nach dem was Sie mit der Kreditkarte machen wollen und wie Ihre finanzielle Situation aussieht, ist die eine oder die andere Art von Kreditkarte besser geeignet.

Wichtig ist deshalb, dass Sie sich, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, genau überlegen, wofür Sie die Kreditkarte brauchen. Außerdem sollten Sie sich Ihre finanzielle Situation genau anschauen.

Haben Sie beispielsweise Einträge in der Schufa-Akte, erübrigt sich die Frage nach der Art der Kreditkarte, da Sie vermutlich ohnehin nur eine Prepaid-Kreditkarte bekomme, da viele Banken keine Kreditkarten an Menschen mit Schufa-Einträgen vergeben. Es gibt jedoch auch Ausnahmen. Erfahren Sie hier mehr darüber, wie Sie trotz schlechter Schufa die Möglichkeit haben, eine Kreditkarte zu beantragen.

Der wesentliche Unterschied zwischen einer Debitkarte, früher Girokarte, und einer Kreditkarte ist, dass bei einer Debitkarte, das Konto direkt belastet wird während Ihnen bei einer Kreditkarte ein Verfügungsrahmen eingeräumt wird, wodurch die Belastung des Kontos bzw. Abbuchung vom Konto zeitversetzt und gesammelt am Monatsende geschieht.

Nicht immer aber häufig hängen Girokonto und Kreditkarte eng miteinander zusammen, da die Kreditkarte mit dem Girokonto verknüpft ist. Das ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie die Kreditkarte bei der Bank beantragen, bei der bereits Ihr Girokonto besteht.

Aber auch so bieten viele Kreditkartenanbieter und Banken Kreditkarten in Verbindung mit einem Girokonto an. In der Regel ist es dann so, dass Sie die Karte nicht ohne dazugehöriges Girokonto bekommen.

Das Gute daran, wenn Sie eine Kombination aus Girokonto und Kreditkarte wählen ist, dass die meisten Kreditkarten komplett gebührenfrei sind. Außerdem sind häufig auch andere Gebühren niedriger, wie beispielsweise die Gebühren beim Geldabheben oder beim Zahlen in Fremdwährungen.

Wenn Ihre Girokonto und Ihre Kreditkarte miteinander verknüpft sind, sollten Sie darauf achten, wann und wie die Abbuchung der Kreditkarte genau stattfindet bzw. funktioniert. Dies ist von Bank zu Bank unterschiedlich.

Sind Girokonto und Kreditkarte jedoch miteinander verknüpft, erfolgt die Abbuchung des Gelds vom Girokonto. Dann ist es wichtig, dass Ihr Girokonto zum Abbuchungszeitraum der Kreditkarte über genug Geld verfügt.

Auf den ersten Blick unterscheiden sich Kreditkarten optisch nicht von anderen Bankkarten.

Wie auch bei jeder anderen Bankkarte findet sich auf der Kreditkarte der Name der Bank, von der Sie die Karte und bei der Sie das Konto haben. Darüber hinaus steht Ihr Name, also der Name des Karteninhabers auf der Karte. Außerdem steht auf der Kreditkarte Ihre Kreditkartennummer - diese hat in den meisten Fällen 16 Ziffern -, sowie die Gültigkeit Ihrer Kreditkarte angegeben mit Monat und Jahr. Auch, ob Sie eine Visa-Card, Mastercard or American Express haben, steht auf der Kreditkarte.

Auf der Rückseite der Karte befindet sich ein Magnetstreifen, Angaben zum Kreditkartenherausgeber sowie der CVC, auch Prüfnummer genannt.

Was nicht sichtbar ist, jedoch auch zu Ihrer Kreditkarte gehört, ist Ihr Kreditkarten Pin. Dieser funktioniert wie bei jeder anderen Bankkarte auch und hat meistens 4 Ziffern. 

Was ist der CVC einer Kreditkarte?

CVC steht für Card Value Code und ist auf der Rückseite jeder Kreditkarte zu finden. Manchmal wird er auch als CVV (Card Verification Value), CSC (Card Security Code), CCV (Card Code Verification), KPN (Kartenprüfnummer), Sicherheitscode oder Prüfnummer bezeichnet.

Der CVC besteht üblicherweise aus 3 bis 4 Ziffern.

Wenn Sie online eine Zahlung abwickeln, wird zusätzlich zum Namen des Kreditkarteninhabers, dem Ablaufdatum sowie der Kreditkartennummer, der CVC abgefragt. Der Code dient als Sicherheitsfaktor und soll sicherstellen, dass die Karte auch wirklich vorliegt.

Aufgrund ihrer hohen Akzeptanz können Kreditkarten, anders als normale Girokarten, weltweit eingesetzt werden. Sie können so also überall, ähnlich wie mit einer EC-Karte, Bargeld abheben oder mit der Karte zahlen.

Außerdem sind Kreditkarten besonders geeignet, wenn Sie etwas online bezahlen wollen.

Auch bei kurzfristigen finanziellen Engpässen kann eine Kreditkarte sinnvoll sein. So können Sie zum Beispiel Verzugszinsen oder Mahngebühren vermeiden. Sie sollten den Kreditrahmen jedoch nicht zu häufig nutzen, da oftmals hohe Zinsen anfallen und Sie sich verschulden können.

Je nach Kartenanbieter können Sie mit einer Kreditkarte von interessanten Zusatzleistungen profitieren. Denn Unternehmen, wie z.B. Fluggesellschaften, und Banken kooperieren häufig miteinander. So können Sie bei jeder Zahlung Punkte sammeln und Prämien kassieren.

Vorteile der Kreditkarte im Überblick

• Weltweit einsetzbar für bargeldlose Zahlungen
• Weltweites Geldabheben möglich
• Macht Onlineshopping und andere online Zahlungen schnell und unkompliziert 
• Ausgleich kurzfristiger Zahlungsengpässe möglich; Sie bleiben einfach liquide
• Interessante Zusatzleistungen möglich

Die Nachteile einer Kreditkarte

Wenngleich Kreditkarten sehr praktisch sind und Ihr Leben, vor allem online und unterwegs, einfacher machen können, hat auch die Kreditkarte Nachteile. Denn die finanziellen Freiheiten, die Kreditkarten bieten, können schnell ins Gegenteil umschlagen.

Wenn Sie Ihre Umsätze nicht im Blick behalten, kann es schnell vorkommen, dass Sie Ihr Konto dauerhaft überziehen und dann hohe Zinsen fällig werden.

Außerdem können mit einer Kreditkarte Gebühren einhergehen, beispielsweise für bargeldlose Zahlungen im Ausland oder Jahresentgelte für den Besitz der Karte. Schauen Sie sich deshalb im Vorfeld genau an, was die Kreditkartenanbieter für Gebühren und Kosten für die Herausgabe der Karte verlangen.

Wenn gleich bargeldloses Zahlen, Zahlungen im Internet und Online Banking heutzutage ziemlich sicher sind, sind Kreditkarten anfälliger für Betrüger (vor allem im Vergleich zu Bargeld). Karten können durch manipulierte Terminals oder Geldautomaten ausgelesen und missbräuchlich verwendet werden. Ähnliches gilt für Internetgeschäfte. Hier können durch Hackerangriffe oder Schadprogramme auf dem Computer, Kreditkartennummern gestohlen werden.

Außerdem sollen Sie sich bewusst sein, dass jeder Einsatz Ihrer Kreditkarte nachvollziehbar ist. Normalerweise führt das nicht zu Problemen, kann aber durchaus für Werbezwecke genutzt werden, da Rückschlüsse auf Ihre Interessen oder Ihr Kaufverhalten gezogen werden können.

Ob Sie eine Kreditkarte wirklich brauchen und, ob sich eine Kreditkarte für Sie lohnt, kann pauschal nicht beantwortet werden. Finden Sie deshalb hier alle wichtigen Informationen, um besser einschätzen zu können, ob sich eine Kreditkarte für Sie persönlich lohnt.

Mit einer normalen Girokarte kommen Sie in den meisten Fällen sehr weit. Vor allem wenn Sie nur innerhalb von Deutschland zahlen, brauchen Sie an sich keine Kreditkarte.

Reisen Sie jedoch ins Ausland - vor allem außerhalb Europas - ist eine Kreditkarte sehr sinnvoll und Sie werden nur schwer darum herum kommen, eine Karte zu beantragen. Denn mit einer deutschen Girokarte können Sie nur in wenigen Ländern außerhalb Deutschlands bargeldlos zahlen. Gleichzeitig akzeptieren immer weniger Läden Bargeld als Zahlungsmittel. Wenn Sie also außerhalb von Deutschland unterwegs sind, werden Sie vermutlich eine Kreditkarte brauchen.

Darüber hinaus brauchen Sie in vielen Fällen eine Kreditkarte, bei Online-Zahlungen. Wenn Sie online etwas kaufen wollen oder eine Buchung abschließen müssen, benötigen Sie oftmals eine Kreditkarte. Wenn Sie also häufig Zahlungen im Internet abschließen wollen, dann sollen Sie sich eine Kreditkarte zulegen.

Bargeldloses Zahlen mit Kreditkarte

Wenn Sie in einem Geschäft zahlen, funktioniert die Kreditkarte wie eine Girokarte auch. Sie können ganz einfach bargeldlos mit der Karte zahlen, in dem Sie die Karte auf das Bezahl-Terminal auflegen oder einstecken. Je nach Höhe des Betrags müssen Sie zum Zahlen einen Pin eingeben. Bei Käufen unter 50€ ist jedoch meistens keine Eingabe des Pins nötig.

Online Zahlungen mit Kreditkarte

Bei den meisten Zahlungen und Buchungen die Sie online abschließen, können Sie mit Kreditkarte zahlen. In einigen Fällen ist die Kreditkarte sogar das einzig mögliche Zahlungsmittel.

Mit Kreditkarte online zu zahlen ist ganz einfach. Sie müssen lediglich Ihren Namen bzw. den Namen des Kreditkarteninhabers angeben, sowie die Kreditkartennummer, bis wann die Karte gültig ist und die Prüfziffer. Wurden alle Angaben korrekt eingegeben, wird die Zahlung abgeschlossen.

Je nach Kreditkartenanbieter kann es vorkommen, dass Sie beim Zahlungsvorgang weitergeleitet werden und zusätzliche Sicherheitsangaben tätigen müssen. Manchmal müssen Sie der Zahlungsabwicklung auch per SMS-Tan zustimmen. Welche weiteren Sicherheitsprüfungen durchgeführt werden, hängt von Ihrer Bank ab und wird Ihnen erklärt, wenn Sie die Kreditkarte beantragen.

Wann genau Ihre Kreditkarte belastet wird und wann das Geld abgebucht wird, hängt davon ab, was für eine Kreditkarte Sie haben. Handelt es sich um eine Debit-Kreditkarte wird das Geld direkt oder zumindest sehr zeitnah abgebucht. Haben Sie eine Charge oder Revolving Card wird das Geld erst später in Rechnung gestellt.

Achten Sie jedoch darauf, dass Ihr Kreditkarten-Vertrag im Detail von gängigen Standards abweichen kann. Dies kann wiederum Einfluss darauf haben, wann die Abrechnung von Ihrem Konto erfolgt. Lesen Sie sich deshalb die Vertragsdetails durch und sprechen Sie bei Fragen zur Kreditkartenabrechnung Ihren Kreditkartenherausgeber an.

Bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden ist es wichtig, dass Sie verschiedene Angebote von unterschiedlichen Kartenanbietern vergleichen. Nur so finden Sie eine Karte, die optimal zu Ihren Bedürfnissen passt und bei der Sie nicht viel Geld zahlen.

Wenn Sie Kreditkarten miteinander vergleichen sollten diese drei Faktoren besonders berücksichtigt werden:

• Leistungsumfang
• Kosten
• Abrechnungsart und Kreditrahmen

Leistungsumfang

Da die meisten Kreditkarten nicht nur als Zahlungsmittel eingesetzt werden können, sondern auch das Sammeln von Prämienpunkten, exklusive Leistungen auf Reisen, Versicherungen und Rabatte beinhalten, sollten Sie sich anschauen, welche Kreditkarte mit welchen Zusatzleistungen kommt und wie wichtig und lukrativ diese für Sie persönlich sind. Vergleichen Sie die Leistungen und schauen Sie, welche zusätzlichen Leistungen sich für Sie lohnen.

Kosten

Bei den Kosten sollten Sie darauf achten, wie hoch die Jahresgebühr ist. Achten Sie dabei auch darauf, dass Anbieter gerne ab dem zweiten oder dritten Jahr eine höhere Gebühr verlangen. Neben der Jahresgebühr sollten Sie auch darauf achten, welche Gebühren anfallen, wenn Sie an bestimmen Automaten Geld abheben oder die Karte im Ausland einsetzten wollen. Überlegen Sie sich für was Sie die Kreditkarte verwenden, und welche Gebühren dementsprechend für Sie relevant sind.

Abrechnungsart und Kreditrahmen

Auch die Art und Weise der Abrechnung sowie der Kreditrahmen sind entscheidend, wenn Sie Kreditkarten miteinander vergleichen. So sollten Sie sich im Klaren sein, wie die Abrechnung funktioniert und wann sie stattfindet. Außerdem sollten Kreditrahmen und Abrechnungsart zu Ihrer finanziellen Situation passen.

Da bargeldlose Zahlungen und Online Kaufvorgänge immer beliebter werden, werden auch Kreditkarten immer wichtiger. Je nach dem, ob Sie viel online kaufen und, ob Sie oft im Ausland unterwegs sind, ist eine Kreditkarte für Sie mehr oder weniger verzichtbar.

Kreditkarten funktionieren im Grunde genommen recht einfach und ähnlich wie EC-Karten bzw. Debitkarten. Der Hauptunterschied besteht allerdings darin, dass das Geld bei einer Kreditkarte, im Gegensatz zur Girokarte, nicht direkt abgebucht wird, sondern zeitversetzt. Das schafft zusätzlichen finanziellen Spielraum, kann aber auch schnell zur Überschuldung führen.

Wie (fast) alles im Leben haben Kreditkarten Vor- sowie Nachteile. Ob für Sie die Vorteile oder die Nachteile überwiegen und, ob somit eine Kreditkarte notwenig und sinnvoll für Sie ist oder nicht, hängt von Ihrem Konsumverhalten ab und, wie viel Sie außerhalb von Deutschland unterwegs sind.

Sollten Sie sich dafür entscheiden, eine Kreditkarte zu beantragen, ist es wichtig, verschiedene Kreditkartenanbieter miteinander zu vergleichen, um die für Sie beste Kreditkarte zu finden. Schauen Sie sich deshalb bei MoreBanker um, um die richtige Kreditkarte noch heute zu beantragen.